Mikrolån

För att beviljas ett mikrolån behöver du uppfylla långivarens krav och klara av kreditupplysningen som görs i samband med din ansökan. Kraven som ställs på dig kan variera mellan olika långivare där vissa aktörer är mer generösa i sina krav än andra.

Vanligt förekommande krav när du ansöker om ett mikrolån

• Du ska ha fyllt 18 år
• Vara folkbokförd i Sverige
• Inte ha någon skuld hos Kronofogden
• Ha en inkomst

Att välja rätt lån kan göra stora skillnader i din egen plånbok. Genom att jämföra lånen med varandra kan du på ett enkelt och smidigt sätt hitta det billigaste alternativet och det bästa mikrolånet för dig. Men hur går du vidare för att välja rätt lån egentligen? Det tänkte vi gå igenom här. Följ bara dessa enkla steg.

1. Fundera över dina behov. Börja med att fundera över dina lånebehov? Hur mycket behöver du låna och när har du möjlighet att betala tillbaka lånet?
2. Jämför räntor och villkor. När du vet vad du är ute efter kan du jämföra utbudet åt i listningen här på sidan. Glöm inte att jämföra mikrolånens effektiva räntor för en rättvis jämförelse. Den effektiva räntan avser nämligen alla kostnader som tillkommer till lånet.
3. Klicka dig vidare och ansök om lånet. När du hittat rätt lån för dig klickar du dig vidare till långivarens hemsida och ansöker om lånet. Att fylla i din ansökan tar inte mer än ett par minuter.
4. Få pengarna utbetalda. Får du din ansökan godkänd kommer lånet betalas ut till dig inom kort. Idag erbjuder flera långivare mikrolån med direkt utbetalning.

Ett lån kan lämpa sig vid vissa tillfällen, men det finns även stunder då det är att undvika. Som vi varit inne på har mikrolånen höga kostnader och riskerar därmed att bli ännu dyrare om du inte betalar tillbaka din skuld i tid. Är du inte helt säker på att du kommer kunna betala tillbaka skulden inom den avtalade återbetalningstiden ska du undvika att teckna ett lån. Detsamma gäller om du tänkt använda lånet för lyxkonsumtion, såsom shopping. Ett lån bör vara en sista utväg när du inte har något sparkapital och är i akut behov av pengar. Utöver det bör du undvika att låna pengar.

Med en betalningsanmärkning kan det bli svårt att beviljas ett lån, det finns dock ett fåtal långivare som erbjuder mikrolån med betalningsanmärkning men då krävs det att du kan visa att du har en stabil ekonomi i övrigt. Huruvida du kan beviljas ett lån med en anmärkning beror även på vad betalningsanmärkningen gäller, hur stor skulden är och hur länge du har haft den.

Det är exempelvis lättare att beviljas ett mikrolån om skulden betalningsanmärkningen gäller är löst och att den snart är på väg att försvinna. Vi på Lånakuten avråder dig dock från att låna några pengar när du har en betalningsanmärkning. Vårt tips är i stället att du löser skulden och låter betalningsanmärkningen försvinna innan du lånar några pengar igen.

Alla långivare ställer krav som låntagarna måste uppfylla för att beviljas ett lån. Ett av de allra vanligaste kraven är att du har en stadigvarande inkomst. Med det sagt finns det ändå möjlighet att beviljas lån utan inkomst, men då krävs det att du på annat sätt kan visa att du har ekonomin som krävs för lånet. Det kan exempelvis vara så att du har ett stort sparkapital som räcker som trygghet för långivaren.

Hos flera långivare kan du även ansöka om lånet med en medlåntagare Det betyder att ytterligare en person står med på lånet tillsammans med dig. Det skapar en extra trygghet för låntagaren som även då i vissa fall kan acceptera mikrolån utan inkomst. Vi avråder dock dig från att låna utan inkomst eftersom det bidrar till en ökad risk att hamna i en skuldfälla.

Utbetalningstiderna för denna typ av smålån är generellt sett snabba. I flera fall kan långivarna locka med direkt utbetalning. Det innebär att pengarna betalas ut direkt när du signerat dina låneavtal. Exakt när du har pengarna på kontot kan dock variera. I vissa fall tar det upp till ett dygn medan andra kan erbjuda mikrolån med direkt utbetalning och pengarna på kontot inom några minuter. Utbetalningstiden påverkas även av vilken bank du använder dig, där snabbast utbetalning sker till storbankerna.

Snabba utbetalningstider i all ära men i grund och botten är lånevillkoren det som egentligen spelar roll. Utbetalningstiderna skiljer sig inte allt för mycket mellan olika aktörer och såvida du inte behöver pengarna direkt bör utbetalningstiden inte vara en faktor som påverkar dig i valet av mikrolån.

Både mikrolån och vanliga privatlån är så kallade lån utan säkerhet. Det innebär att det inte krävs någon säkerhet för lånet och att du kan använda pengarna till vad du vill. Trots många likheter finns även en del tydliga skillnader mellan lånetyperna.

Först och främst är lånebeloppen betydligt lägre för mikrolån där maxbeloppet ligger på 50 000 kronor medan det för privatlån ligger på omkring 600 000 kronor. Detta medför även en kortare återbetalningstid för mikrolån på vanligtvis några månader upp till ett par år. Privatlån å andra sidan kan återbetalas i upp till 20 år.

Ytterligare en tydlig skillnad mellan mikrolån och privatlån är kostnaden. Mikrolånen har klart högre räntor än privatlån, även om räntan många gånger kan vara missvisande eftersom den anges på årsbasis medan lånen ofta betalas tillbaka inom ett par månader.

Som du ser finns det stora skillnader mellan lånetyperna. Vilket som lämpar sig bäst för dig beror därför på ditt behov. Mikrolån passar bäst för dig som behöver låna pengar snabbt och bara är i behov av en mindre summa pengar medan privatlånen lämpar sig bäst för dig som är i behov av större lånebelopp under en längre tid.