Vad är mikrolån?

Mikrolån är ett mindre lån, ofta liknande snabblån eller smslån. Lånebeloppet är vanligtvis mellan 1 000 kronor och 10 000 kronor, men vissa långivare erbjuder upp till 50 000 kronor.

Återbetalningstiden för ett mikrolån är ofta mellan en månad och ett år. Lånet utmärks av höga räntor och snabba utbetalningar – ofta med direktutbetalning. Mikrolån passar bäst vid tillfälliga oförutsedda utgifter, inte för konsumtion eller shopping.

Det krävs för att få mikrolån

För att bli beviljad ett mikrolån måste du uppfylla långivarens krav och klara en kreditupplysning. Kraven varierar mellan långivare, men vanliga minimikrav är:

• Du ska ha fyllt 18 år
• Du ska vara folkbokförd i Sverige
• Du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden
• Du behöver ha en inkomst

Så väljer du bästa mikrolånet

1. Fundera över dina behov: Hur mycket behöver du låna, och när kan du betala tillbaka?
2. Jämför räntor och villkor: Titta särskilt på den effektiva räntan som inkluderar alla kostnader.
3. Ansök om lånet: Klicka vidare till långivarens hemsida och fyll i ansökan – det tar bara några minuter.
4. Få pengarna snabbt: Om du blir godkänd sker utbetalning ofta inom samma dag.

När passar ett mikrolån?

Ett mikrolån kan vara lämpligt om du snabbt behöver en mindre summa pengar för att exempelvis laga bilen eller betala en oväntad räkning. Men du bör endast låna om du är säker på att du kan betala tillbaka inom kort. Har du en osäker ekonomi bör du undvika lån helt och hållet.

När ska du inte ta ett mikrolån?

Undvik mikrolån om du planerar att använda pengarna till lyxkonsumtion, som shopping eller resor. Har du inte en tydlig plan för återbetalning riskerar du att snabbt hamna i skuldfällan – särskilt med tanke på de höga räntorna. Ett mikrolån bör alltid vara en sista utväg när alla andra alternativ är uttömda.

Mikrolån trots betalningsanmärkning

Det finns långivare som godkänner mikrolån trots betalningsanmärkningar, men du måste kunna visa att du har en stabil ekonomi i övrigt. Det är lättare att få lån om skulden är betald och anmärkningen snart försvinner.

Vi på Lånakuten rekommenderar att du inte lånar med en aktiv betalningsanmärkning. Försök i stället att betala dina skulder och vänta tills anmärkningen försvunnit.

Mikrokredit utan UC

En kreditupplysning görs alltid vid lån, men många långivare använder andra kreditupplysningsföretag än UC, exempelvis Creditsafe eller Bisnode. Att låna utan UC gör att din kreditvärdighet inte påverkas lika mycket.

Medlåntagare – en lösning utan inkomst

Har du ingen inkomst kan det vara svårt att få lån. En lösning kan vara att ansöka tillsammans med en medlåntagare, alltså en annan person som delar ansvaret för återbetalningen. Det ger långivaren trygghet – men du bör ändå vara försiktig. Lån utan inkomst innebär en hög risk för skuldsättning.

Mikrolån och utbetalningstider

Många mikrolån betalas ut snabbt – ibland direkt efter att du signerat låneavtalet. Vanligtvis sker utbetalningen inom några minuter eller timmar, särskilt om du har konto i en storbank. Men det är villkoren – inte utbetalningstiden – som bör vara avgörande i ditt val.

Ränta och kostnader

Mikrolån har ofta mycket hög ränta – ibland över 30 %. Utöver det tillkommer avgifter, vilket kan göra att den effektiva räntan överstiger 100 %.

Eftersom räntan anges som årsränta, trots att lånet ofta betalas tillbaka inom några månader, kan den upplevas missvisande. Men mikrolån är generellt dyrare än andra lån, så var noga med att jämföra innan du ansöker.

Tips: Jämför alltid flera mikrolån innan du bestämmer dig.

Skillnader mellan mikrolån och privatlån

Både mikrolån och privatlån är lån utan säkerhet. Men det finns viktiga skillnader:

• Mikrolån: Lånebelopp upp till 50 000 kr, kort återbetalningstid (1–12 månader), hög ränta
• Privatlån: Lånebelopp upp till 600 000 kr, längre återbetalningstid (1–20 år), lägre ränta

Mikrolån passar bäst vid små akuta behov, medan privatlån är bättre för större investeringar som renovering eller bilköp.

Vanliga frågor om mikrolån

Hur mycket kan jag låna?

Lånebeloppen varierar, men vanligen mellan 1 000 och 50 000 kronor.

Kostar det något att ansöka?

Nej, det är gratis att ansöka. Du betalar bara om du accepterar ett låneerbjudande.

Vad är fördelarna med mikrolån?

Snabb utbetalning, enkel ansökan och stort utbud att jämföra – men tänk på kostnaderna.