KREDIT UTAN UC upplysning

Att teckna en kredit utan UC eller ett lån utan UC betyder att ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör kreditupplysningen på dig för att fastställa din kreditvärdighet. Andra vanliga kreditupplysningsföretag är Bisnode, Creditsafe och Safenode.

UC har länge dominerat marknaden vilket fått många att tro att en UC är synonymt med en kreditupplysning, och att att låna utan UC innebär att det inte tas någon kreditupplysning. Men så är alltså inte fallet.

Varför är det svårt att beviljas lån med många UC-förfrågningar?

När du lånar pengar är långivaren enligt lag skyldig att ta en kreditupplysning på dig. Det är däremot upp till långivaren själv att bestämma vilket företag som ska göra upplysningen.

Varje gång du ansöker om ett lån via UC lagras din kreditupplysning i deras register i 12 månader. Samlar du på dig flera kreditupplysningar kan det ses som ett osunt lånebeteende. Det är därför många upplysningar försämrar din kreditvärdighet och gör det svårare att beviljas lån.

Lättare att låna utan UC

När du lånar utan UC får kreditupplysningsföretaget inte tillgång till dina gamla upplysningar som finns registrerade hos UC, och dessa kan därmed inte ligga till grund för den kreditvärdighet du tilldelas.
Detta medför att du får en bättre kreditvärdighet och därmed lättare att beviljas ett lån trots många tidigare förfrågningar.

Du bör ändå vara medveten om att antalet kreditupplysningar inte är den enda faktorn som påverkar din kreditvärdighet. Kreditupplysningsföretaget tittar på en rad olika saker och gör en samlad bedömning av din ekonomiska förmåga.

Dina möjligheter att låna pengar baseras på din kreditvärdighet

Det är din kreditvärdighet som i slutändan avgör om du beviljas ett lån eller inte. Med kreditvärdighet menas betalningsförmåga.
Din kreditvärdighet fastställs av den kreditupplysning som görs i samband med att du lånar pengar.

Fördelar med att låna utan UC´s kreditupplysning

• Påverkar inte din kreditvärdighet negativt
• Din UC-score påverkas inte
• Lättare att beviljas ett lån

Nackdelar med att låna utan UC´s kreditupplysning

• Färre långivare att välja mellan när du utesluter lån med UC
• Svårt att beviljas större lån

Jämför och ansök om att låna pengar utan UC´s kreditupplysning n

Kostnader och villkor skiljer sig åt mellan olika långivare. Se därför till att

Att låna utan UC´s kreditupplysning – tänk på det här:

• Den effektiva räntan. Avser alla kostnader som tillkommer till lånet.
• Återbetalningstiden. Ju snabbare du kan betala tillbaka lånet, desto lägre blir dina räntekostnader.

Kredit utan UC?

Med en kredit utan UC påverkas inte din UC-score negativt. Utbudet är dessutom stort, så du har alltid mängder av långivare att välja mellan,
och jämför du långivarna kan du hitta det billigaste lånet för dig.

Det stora utbudet av snabb kredit utan UC ökar för varje år som går, men även inom andra typer av lån blir långivarna fler.
Oavsett vilket lån du är ute efter hittar du det bästa lånet direkt här på Lånakuten.

Om du ser till att göra en gedigen jämförelse kan du hitta billiga krediter utan UC och därmed spara pengar.

3 saker att tänka på innan du ansöker om kredit utan UC

1. Låna inte mer än nödvändigt. Det kostar pengar att teckna kredit utan UC. Låna därför inte mer än nödvändigt.
2. Betala tillbaka skulden så snabbt du kan. Din totala kostnad för lånet påverkas av din återbetalningstid. Prioritera dina avbetalningar och lös skulden så snart du kan för att sänka kostnaden.
3. Jämför långivarnas erbjudanden med varandra. Det allra bästa sättet för att hitta det billigaste lånet är genom att jämföra långivarnas erbjudanden. Då ser du vilket lån som har den lägsta kostnaden och bäst villkor.

Kredit utan UC med många förfrågningar

Många förfrågningar hos UC kan påvisa ett osunt lånebeteende och därmed göra det svårare att låna pengar.
Väljer du däremot att låna utan UC får kreditupplysningsföretaget inte tillgång till dina tidigare upplysningar,
vilket är varför det är lättare att beviljas
Kredit utan UC med många förfrågningar.

Långivarna ser till hela din ekonomiska situation och inte bara dina kreditupplysningar.
För faktum är att en kreditupplysning inte är en garanti för att du har många skulder.
Du kan exempelvis ansöka om ett lån, varpå det görs en kreditupplysning, för att sedan tacka nej till erbjudandet om det inte var tillräckligt bra.

Hur mycket kan jag låna utan UC?

På Lånakuten hittar du krediter utan UC på upp till 150 000 kr, vanligast är dock
lån på 30 000 kr. Lånebeloppen skiljer sig åt från långivare till långivare.
Men i och med att de flesta långivarna är verksamma inom snabblån och kontokrediter är majoriteten av lånen på lägre lånebelopp.
Vid större lån är det i regel UC som sköter kreditupplysningen.

Jämför långivarnas lånebelopp högst upp på sidan och se om du kan hitta något lån som uppfyller dina önskemål.

Du kan välja mellan många olika lånebelopp

Även fast långivarnas högsta lånebelopp inte är särskilt höga kan du fortfarande välja mellan många olika lånebelopp.
Hos de allra flesta aktörerna kan du välja i stort sett helt fritt från 1000 kr upp till långivarens högsta lånebelopp på vanligtvis 30 000 kr.

Lånebeloppen är tillräckligt stora för att passa de flesta hushålls behov, åtminstone när det kommer till att täcka oförutsedda utgifter eller mindre former av konsumtion.

Din betalningsförmåga kan påverka hur stort lån du får beviljat. Vid behov kan långivaren välja att skruva ned ditt önskade lånebelopp till en nivå som anses mer rimlig sett till dina ekonomiska förutsättningar.

Svårare att beviljas stora krediter utan UC

Som vi varit inne på är de flesta krediter utan UC snabblån eller kontokrediter.
Det medför vissa svårigheter att låna stora belopp utan att involvera UC.
I stort sett alla långivare inom större privatlån använder sig idag av UC för sina kreditprövningar.

Kredit utan UC med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning kan ställa till det på många sätt. Bland annat försvårar det dina möjligheter att låna pengar.
Det finns dock möjlighet att ansöka om kredit utan UC med betalningsanmärkning.
I dagsläget hittar du ett flertalet långivare som
accepterar lån med betalningsanmärkningar,
vanligtvis inom snabblånesegmentet. Tänk dock på att antalet och hur nya anmärkningarna är påverkar dina möjligheter att beviljas lån.

Låna utan UC trots anmärkning

Exempelvis en tabell eller rekommendation som: ”Vi rekommenderar Ferratum eller Tryggkredit – klicka här för att ansöka.”

Krediter utan UC

Snabblån är den dominerande låneformen för dig som söker en kredit utan UC.
Faktum är att av alla aktörer vi jämför erbjuder en majoritet krediter utan UC.
Vanligtvis görs upplysningen av Bisnode eller Creditsafe.

Nästan alla banker och långivare inom andra lånetyper använder sig av UC.
Så vill du att kreditupplysningen ska tas av ett annat företag är ett snabblån eller krediter utan UC rätt väg att gå.

Ständigt nya krediter utan UC

Utbudet av snabblån som inte använder UC ökar konstant och vi på Lånakuten gör allt vi kan för att alltid uppdatera våra listningar med nya aktörer inom lånesegmentet.
Är du ute efter ett mindre lån och inte vill att din kreditvärdighet ska påverkas negativt av ansökan är det hit du ska vända dig.
Här på Lånakuten kan du jämföra lån från alla landets ledande långivare.

Det ska du tänka på när du tecknar krediter utan UC

• Lånet växer sig snabbt dyrt. Snabblån har höga räntor och riskerar därför att bli väldigt dyra om du inte betalar tillbaka skulden i tid. Var beredd på kostnaderna och betala tillbaka lånet så snabbt du kan.
• Låna inte pengar om du inte absolut måste. Har du inte något akut behov av ett snabblån bör du inte heller teckna ett. Ett snabblån bör du endast teckna när du är i akut behov av pengarna.

Kostnad för en kredit som inte tar UC

Som alltid varierar kostnaderna mellan olika krediter utan UC. Alltifrån lånebelopp, till återbetalningstid och din kreditvärdighet påverkar hur pass billigt lån du kan få.

Räkneexempel: Ferratum

Låna 10 000 kr med en återbetalningstid på 1 år. Nominell ränta 39,60% ger en effektiv ränta på 47,64%.
Inga aviavgifter eller uppläggningsavgift. Det ger en månadskostnad på ca 1 012 kr och en totalkostnad på 12 145 kr.

Samla krediter utan UC

Har du samlat på dig många dyra smålån och krediter under årens lopp som renderat i höga månadskostnader?
Då kan det vara på tiden att samla dina lån i ett större samlingslån för att på så vis få bättre koll på dina utgifter och sänka dina månadskostnader.
Det finns ett fåtal aktörer att välja mellan om du vill samla dyra krediter utan UC.

Spara pengar på att samla krediter utan UC

Att samla dina krediter utan UC innebär att du tecknar ett lån som är lika stort som dina sammanlagda smålån.
Men eftersom större privatlån har lägre ränta än smålån och krediter kan du få ned dina räntekostnader och därmed spara pengar varje månad.
Om du önskar kan du använda den summan du sparar till att förgylla tillvaron eller göra extra amorteringar för att på så vis bli skuldfri snabbare.

Samla dina krediter utan UC-prövning

Tips: Ansök hos exempelvis Lendify eller liknande aktör utan UC för att samla dina smålån.

Direktutbetalning utan UC

Exempel: Få pengarna direkt via t.ex. Ferratum, utan att UC används vid kreditprövning.

Låneförmedlare ger dig flera låneerbjudanden men bara en kreditupplysning

Idag behöver du inte vända dig till flera långivare för att
låna pengar om du inte vill det. Du kan även
ta hjälp av en låneförmedlare utan UC
som sköter jämförelsen av lån åt dig. Du skickar in din låneansökan till låneförmedlaren,
som i sin tur kontaktar sina samarbetspartners och återkommer med flera erbjudanden.
Därefter är det bara för dig att välja den aktör som är billigast och bäst för dig.
Trots flera erbjudanden tas bara en kreditupplysning.

Tänk på! Hur många låneerbjudanden du får beror på hur många banker och långivare respektive låneförmedlare samarbetar med.

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är en bedömning av din betalningsförmåga, ofta kallad kreditvärdighet.
Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre betalningsförmåga har du – därmed ökar dina chanser att beviljas ett lån.

Genom att genomföra en kreditprövning kan långivaren säkerställa att du som låntagare har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att betala av lånet.
Det skapar en trygghet för långivaren.

Det är inte långivaren själv som genomför en kreditprövning. I stället tar man hjälp av ett kreditupplysningsföretag.
I kreditupplysningen samlar sedan kreditupplysningsföretaget in all information som har med din ekonomiska situation att göra.

Lagen kräver att det genomförs en kreditupplysning. Lån utan kreditupplysning existerar inte.

Det finns två olika kreditupplysningar

1. Personupplysning: Personupplysningar är större och mer omfattande kreditupplysningar som görs vid mer riskfyllda bedömningar, exempelvis i samband med att du lånar pengar eller köper bostad.
2. Mikroupplysning: En Mikroupplysning å andra sidan är en mindre riskfylld bedömning av din ekonomiska förmåga som bland annat görs när du handlar på faktura. En Mikroupplysning lagras aldrig i UC:s register och påverkar därför inte din kreditvärdighet.

En Personupplysning innehåller följande information:

• Namn
• Adress
• Inkomstuppgifter
• Nuvarande skulder
• Tidigare skulder
• Antalet kreditupplysningar
• Äktenskapsförord
• Fastighetsinnehav
• Eventuella betalni
  

  Flera alternativ till UC

  Det vanligaste kreditupplysningsföretaget i Sverige är UC, men det finns många andra aktörer Sveriges långivare använder sig av.
  Du kan bland annat >låna med Bisnode eller teckna
  lån med kreditupplysning av Creditsafe.

  Några vanliga alternativ till UC är

  • Creditsafe
  • Bisnode
  • Safenode
  • Syna AB
  • Sergel Kredittjänster AB
  • Decidas Info AB

  Nationellt kreditregister?

  I dagsläget är det upp till långivarna själva att bestämma vilket kreditupplysningsföretag som ska genomföra kreditupplysningen.
  Det har fått många inom bankvärlden att reagera och efterfråga ett nationellt kreditregister – däribland Finansinspektionen och Konsumentverket,
  som tillsammans bett regeringen utreda förutsättningarna för ett sådant register.

  – Ett nationellt skuldregister skulle leda till bättre kreditprövningar. Många konsumenter får lån trots att de, med kostnaden för lånet,
  inte har tillräckligt mycket pengar kvar för att betala boende och levnadsomkostnader, säger Finansinspektionens biträdande generaldirektör,
  Susanna Grufman, i en kommentar.

  Kritiken ligger framför allt i enkelheten att beviljas kredit utan UC när samma låntagare har svårt att beviljas lån med UC.

  Med ett nationellt kreditregister skulle det inte längre spela någon roll vilket företag som gör upplysningen.
  Det skulle även medföra en ökad säkerhet där risken för att fel personer beviljas ett lån skulle minska drastiskt.
  Än så länge finns dock inget beslut om eller när ett nationellt kreditregister skulle kunna vara på plats.

  Ingen kredit utan UC med aktiv skuld hos Kronofogden

  Lån utan kreditupplysning hos UC gör det lättare att beviljas ett lån även för dig som har lite sämre kreditvärdighet.
  Något som däremot inte är möjligt är att teckna kredit utan UC med aktiv skuld hos Kronofogden. Du utgör då helt enkelt en för stor risk för långivaren.

  Ditt fokus bör i stället vara på att bli skuldfri än att dra på dig nya skulder.
  Det gäller även om du vill ansöka om ett lån för att betala av skulden hos Kronofogden.

  Då ska du inte låna utan UC

  • När du har svårt att betala dina månatliga utgifter
  • När du inte är i behov av ett lån
  • Om du vill ha pengar till konsumtion

  För att inte riskera att hamna i djup skuldsättning bör du alltid ställa dig två frågor innan du lånar pengar:

  1. Kan jag betala skulden i tid?
  2. Behöver jag lånet?

  Om ditt svar är nej på någon av dessa frågor bör du inte låna några pengar. Risken är då stor att du drar på dig onödiga skulder.
  Vill det sig illa kan skulden gå hela vägen till Kronofogden och du kan få en betalningsanmärkning,
  vilket försvårar dina möjligheter att bland annat köpa bostad, teckna abonnemang, betala på faktura med mera.

  Sammanfattning

  Krediter innebär att du tecknar en kredit eller lån där ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör kreditprövningen på dig.
  Denna typ av lån är vanligast inom snabblån och kontokrediter, men förekommer i ett fåtal fall även bland privatlån.

  Det som gör det så populärt att låna utan UC är att din kreditvärdighet inte påverkas av upplysningen,
  vilket är fallet när UC gör den. Det beror på att UC lagrar gamla kreditupplysningar i 12 månader
  och samlar du på dig tillräckligt många kan det indikera att du är skuldsatt och därmed har sämre betalningsförmåga.

  När du ansöker om kredit utan UC har kreditupplysningsföretaget dock inte tillgång till detta register och därmed får du
  bättre kreditvärdighet och bättre chanser att beviljas ett lån.
  I och med att kreditvärdigheten ser ut att vara bättre har du även möjlighet att få en lägre ränta på ditt lån.

  Möjligheten att låna pengar utan UC för självklart med sig en rad fördelar,
  men du ska aldrig teckna ett lån om du vet med dig att du inte kan betala tillbaka det i tid.
  Vi rekommenderar inte heller att du tecknar ett lån för att betala av befintliga skulder.
  Väljer du att teckna ett lån du egentligen inte har råd med riskerar du både en betalningsanmärkning
  och att skulden går vidare till Kronofogden.

  Vanliga frågor om att låna utan UC´s kreditupplysning

  Kan jag låna utan en kreditupplysning?

  Nej, det är inte möjligt att teckna ett lån utan kreditupplysning.
  Enligt lag måste långivaren ta en kreditupplysning på dig i samband med att du lånar pengar.

  Är Bisnode och Creditsafe bra alternativ till UC?

  Ja, både Bisnode och Creditsafe är bra företag som funnits länge.
  Oavsett vilket företag din långivare använder kan du vara säker på att det görs en bra och omfattande kreditupplysning.

  Kontrollerar olika kreditupplysningsföretag olika saker?

  Nej, i en kreditupplysning kontrolleras generellt samma saker oavsett om det är UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat företag som gör upplysningen.