Billån

När vi pratar om billån finns det i huvudsak två typer av lån du kan teckna för att finansiera köpet. Antingen tecknar du ett vanligt privatlån utan bilen som säkerhet för lånet, eller så tecknar du ett billån med bilen som säkerhet för lånet.

Ett billån utan säkerhet innebär att du tecknar ett vanligt privatlån för att finansiera köpet. I och med att du inte behöver någon säkerhet kan du i praktiken använda pengarna till vad du vill. Men det innebär också en minskad trygghet för låntagaren vilket ofta resulterar i en något högre ränta än om du tecknar ett billån med säkerhet.

När du lånar pengar utan säkerhet krävs ingen kontantinsats utan du kan låna upp hela summan om du skulle vilja det. Bilen kan du köpa av både bilhandlare och privatperson.

Detta kännetecknar billån utan säkerhet

• Du behöver inte betala någon kontantinsats
• Du kan köpa bilen privat eller hos bilhandlare
• Du kan lösa lånet när du vill
• Du kan låna upp till 100 procent av bilens värde

När du finansierar en bil med ett lån med säkerhet innebär det att bilen du köper står som säkerhet för lånet. Det ger långivaren en extra trygghet om du skulle få svårt att betala din skuld och det gör det även möjligt för dig att beviljas en lägre ränta.

När du tecknar ett billån med säkerhet måste du själv lägga en kontantinsats på minst 20 procent av köpesumman. Du kan dessutom bara teckna ett sådant lån om du köper din bil hos en auktoriserad bilhandlare. Det är alltså inte möjligt att köpa en begagnad bil från en privatperson.

Du kan välja att ansöka om ett lånelöfte hos banken innan du ger dig ut på jakt efter en ny bil, men du kan även få hjälp att ansöka om lånet direkt hos bilhandlaren.

Detta kännetecknar billån med säkerhet

• Minst 20 procent i kontantinsats
• Du kan bara köpa bilen hos auktoriserad bilhandlare
• Lägre ränta än med bilen som säkerhet

En del föredrar att köpa sina bilar kontant medan andra tecknar ett lån för att finansiera köpet. Men vilka fördelar finns det egentligen med att låna pengar för att köpa bil?

Att köpa en bil är sällan en bra investering. I stort sett oavsett vilken bil du köper sjunker priset för varje år som går. Så i stället för att lägga alla pengar på en bil kan du teckna ett billån och lägga dina pengar på annat som ger högre avkastning, exempelvis aktier eller fonder. Att satsa pengar i aktier eller fonder är ingen garanti för avkastning men du har betydligt större chans att göra vinst än genom att teckna billån.

En annan fördel är att du inte behöver vänta lika länge på att köpa din bil, lånet möjliggör för en snabb affär när du väl hittat bilen du vill ha.

Har du svårt att beviljas ett lån kan du ta hjälp av en medlåntagare. Det innebär att någon du känner, exempelvis en familjemedlem, står med på lånet tillsammans med dig och har samma betalningsansvar som du. Det bidrar till ökad trygghet för långivaren och förbättrar avsevärt dina chanser att beviljas ett billån med låg ränta.

Hur stort lånebelopp du kan få beror på om du tecknar ett privatlån eller ett lån med bilen som säkerhet. Med dagens privatlån kan du som mest låna 600 000 kronor, men för att få låna så stora belopp krävs det att du har en god kreditvärdighet. I slutändan är det din betalningsförmåga som avgör hur stort billån du beviljas. Vill du köpa en dyrare bil kan ett bra tips vara att spara ihop så mycket pengar som möjligt, då behöver du inte teckna ett lika stort lån, vilket förbättrar dina chanser att köpa din drömbil.

Ansöker du om lån med bilen som säkerhet kan du låna större belopp, under förutsättning att du har täckning för lånet. Tänk dock på att du även måste lägga minst 20 procent i kontantinsats.

Kostnaden för ett billån baseras på en rad olika faktorer. Däribland ditt lånebelopp, återbetalningstid och din kreditvärdighet.

Den genomsnittliga räntan för ett vanligt privatlån ligger på vanligtvis mellan 9-11 procent. Men i slutändan sätts din ränta individuellt baserat på din betalningsförmåga.

För att tilldelas den bästa räntan på billån bör du därför jämföra utbudet med varandra och välja det billigaste alternativet. Du kan även göra vad du kan för att förbättra din kreditvärdighet och därmed dina möjligheter att beviljas ett billigt lån.

Tips för att förbättra din betalningsförmåga

• Lös gamla skulder och krediter
• Undvik att dra på dig onödiga kreditupplysningar
• Förbättra din inkomst
• Skär ned på onödiga utgifter

Att teckna ett billån med restvärde innebär att du inte amorterar hela bilens värde utan när amorteringstiden är slut kommer du ha kvar en skuld på bilen, motsvarande vad bilen uppskattas vara värd då.

Låt säga att du köper en bil för 200 000 kronor med en amorteringsplan på 2 år. Efter 2 år förväntas bilen vara värd 150 000 kronor vilket blir bilens restvärde, det vill säga din återstående skuld.

Efter 2 år finns 3 scenarier som kan uppstå

• Scenario 1: Restvärdet är lika stort som bilens faktiska värde efter 2 år. Du kan då kvitta bilen mot skulden.
• Scenario 2: Restvärdet är lägre än bilens värde. Bilen värderas till 170 000 kronor efter 2 år. Eftersom bilen är värd mer än beräknat kan du kvitta bilen mot skulden och få 20 000 kronor över.
• Scenario 3: Restvärdet är högre än bilens värde. Bilen värderas till 130 000 kronor efter 2 år. Eftersom bilen inte täcker hela din skuld på 150 000 kronor får du själv skjuta in ytterligare 20 000 kronor samt kvitta bilen för att lösa din skuld.

Vanligtvis löser du in din bil för att kvitta skulden efter amorteringstidens slut. Du behöver dock inte göra det. Efter avtalstiden finns det 3 val att välja mellan.

• Lös resterande delen av billånet. Vill du behålla bilen efter avtalstiden kan du lösa den återstående delen av skulden med egna medel.
• Förläng lånet. Du kan förlänga lånet på nytt och betala av det tills lånet är helt betalt.
• Lös skulden och byt bil. Lös skulden genom att lämna tillbaka bilen. Är restvärdet högre än bilens värde behöver du skjuta till ytterligare pengar för att lösa lånet. Därefter kan du lägga en ny kontantinsats och skaffa en ny bil.

Info: För att ta ett billån med restvärde behöver du i regel betala minst 20 procent i kontantinsats.

Vill du köpa dig en bil och saknar sparade pengar finns idag goda möjligheter att finansiera köpet med ett billån. Just begreppet billån kan syfta på två typer av lån: ett där du tecknar ett vanligt privatlån för att köpa dig en ny bil, och ett lån där bilen utgör säkerheten för lånet. För ett billån med säkerhet krävs dock alltid en kontantinsats på minst 20 procent och du kan endast köpa bilen hos en auktoriserad bilhandlare.

Här på Lånakuten hittar du billån som inte kräver någon säkerhet, vi listar flera av Sveriges ledande långivare. Jämför lånen här och hitta den aktör som tilltalar dig allra mest.

Kraven för att beviljas ett lån skiljer sig inte särskilt mycket från andra lån på marknaden, hos ett fåtal långivare är det bland annat möjligt att beviljas billån trots betalningsanmärkning. Har du svårt att beviljas ett lån eller om du inte är nöjd med din ränta kan du alltid teckna lånet tillsammans med en medlåntagare för att förbättra betalningsförmågan och därmed möjligheten till låg ränta.