Varför är låg inkomst ett hinder för att låna pengar?

Banker och långivare gör alltid en kreditbedömning innan de beviljar ett lån. En del av denna bedömning handlar om din återbetalningsförmåga – alltså hur stor chans det är att du kan betala tillbaka lånet. Har du en låg inkomst finns det en större risk att du inte klarar av amorteringar och räntor, och därför kan din ansökan avslås.

Vid låg inkomst kan det även vara svårare att få lån utan att behöva en medlåntagare eller säkerhet. Vissa kreditgivare har dessutom fasta inkomstkrav, till exempel att du måste tjäna minst 120 000 kronor per år för att kunna få ett lån.

”Det är viktigt att vara realistisk kring sin ekonomi – låna aldrig mer än du vet att du kan betala tillbaka.”

Vilken typ av lån bör du undvika vid låg inkomst?

Om du har låg inkomst är det extra viktigt att undvika låneformer med hög ränta och kort återbetalningstid. Dessa kan bli mycket dyra och leda till en skuldfälla.

• Snabblån och mikrolån – De kan verka lockande, men har ofta effektiv ränta på flera hundra procent.
• Kreditkortslån – Har hög ränta om du inte betalar hela skulden varje månad.
• SMS-lån – SMS-lån har ofta höga avgifter och kort återbetalningstid, vilket kan bli svårt med låg inkomst.
• Blancolån med höga avgifter – Räntor och uppläggningsavgifter kan snabbt bli dyra om inkomsten är låg.

Istället bör du titta på alternativ som har lägre ränta, längre återbetalningstid och möjlighet att delbetala utan höga straffavgifter.

Så ökar du chansen att få lån trots låg inkomst

Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser att få ett lån beviljat även om du har en låg inkomst:

1. Sök lån tillsammans med en medlåntagare

En medlåntagare med stabil ekonomi kan göra att långivaren ser din ansökan som mindre riskfylld, och du kan få bättre ränta och villkor.

2. Sök ett lån med säkerhet

Om du har en bil eller bostad kan du ibland använda den som säkerhet. Det minskar långivarens risk och ökar din chans att få lånet beviljat.

3. Låna mindre belopp

Ju mindre belopp du ansöker om, desto mindre risk tar långivaren. Om du visar att du klarar av ett mindre lån kan du i framtiden få möjlighet att låna mer.

4. Ha en tydlig budget

Långivaren kan fråga hur du planerar att använda pengarna och hur du ska kunna återbetala. Visa gärna en tydlig budget som visar att du har råd.

Vad kan du göra om du inte blir beviljad lån?

Om du inte uppfyller kraven för att få lån, finns det ändå andra sätt att lösa en tillfällig ekonomisk kris. Här är några exempel:

• Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning – De kan hjälpa dig gratis att få koll på din ekonomi.
• Ansök om socialt bistånd – Om du saknar pengar till nödvändiga utgifter kan du ha rätt till försörjningsstöd via kommunen.
• Försök öka inkomsten – Extrajobb, sälj saker du inte behöver eller ansök om bostadsbidrag.
• Skjut upp icke-akuta utgifter – Undvik att låna för konsumtion, spara hellre ihop till större inköp.

Det kan kännas frustrerande att få nej, men att vänta och förbättra din ekonomiska situation innan du lånar är ofta det mest hållbara i längden.

Sammanfattning

Att låna pengar med låg inkomst är möjligt, men kräver planering och försiktighet. Undvik lån med höga räntor och korta återbetalningstider, försök minska långivarens risk genom medlåntagare eller säkerhet och var beredd att visa upp en realistisk budget. Om du inte blir beviljad lån kan du i stället söka andra lösningar, som stöd eller rådgivning, tills din ekonomi förbättras.

Behöver du en översikt över fler typer av lån? Läs vår guide om att låna pengar för att jämföra olika alternativ.

Vanliga frågor om att låna med låg inkomst