Konsumentkreditlagen
Det finns en lag som reglerar villkor för lån och krediter. Den heter konsumentkreditlagen och inom dessa lagar innefattas även snabblån. Lagen är till förmån för dig som låntagare på så sätt att långivaren inte får ge dig sämre villkor än vad som står i lagen.
När du ingår ett kredit- eller låneavtal ska informationen vara så tydlig att du förstår vad du skriver under.
Lagen gäller för snabblån, lån och krediter
Konsumentkreditlagen gäller för snabblån, vanliga lån och krediter. Det finns dock några tydliga undantag:
- Studielån
- Pantbanker
- Fakturaköp
- Bolån
När du ingår ett kredit- eller låneavtal ska informationen vara så tydlig att du förstår vad du skriver under.
Det innebär att lånevillkoren måste vara klart och transparent specificerade – räntor, avgifter, löptid, amortering och konsekvenser vid sen betalning.
Om något är oklart, be långivaren förklara och sammanfatta villkoren i klarspråk.
”Skriv inte på förrän du kan förklara avtalet med egna ord – det är den bästa konsumentskyddskontrollen du har.”
Ska du låna pengar för första gången? Jämför alltid minst tre alternativ och utgå från totalkostnad i kronor, inte bara räntesatsen.
Ränta och Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation
Långivaren måste alltid ange den effektiva räntan – ett jämförelsetal i procent som visar lånets totala kostnad per år (ränta + avgifter).
Du ska också få ett representativt kostnadsexempel så att du kan jämföra med andra krediter.
Innan signering ska du i rimlig tid få formuläret Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation (SEKKI).
Eftersom formuläret är standardiserat innehåller det samma rubriker oavsett långivare: långivarens namn, lånebelopp, löptid, amorteringssätt,
vad som händer vid utebliven betalning och vilka avgifter som tillkommer. Krediträntan ska anges som ränta per år – inte enbart månadsränta.
Eventuella avgifter får inte vara högre än kreditgivarens faktiska kostnader för administration och hantering.
Detta gäller oavsett om du väljer privatlån, kontokredit eller ett kortare snabblån / sms-lån.
Kreditprövning och kreditavtal
Konsumentkreditlagen kräver att alla kreditgivare gör en kreditprövning. Det innebär inte att en UC-kontroll är obligatorisk,
men långivaren måste inhämta tillräcklig information (inkomst, skulder, betalningshistorik) för att bedöma din återbetalningsförmåga.
Syftet är att motverka överskuldsättning och säkerställa att lånet är hållbart för din ekonomi.
När du tackar ja och signerar har du alltid rätt att få en kopia av kreditavtalet. Spara den tillsammans med SEKKI-formuläret.
Ångerrätt för lån
Precis som vid e-handel har du ångerrätt även för krediter. Du kan ångra ditt lån inom 14 dagar från dagen du signerade avtalet.
Du behöver inte ange skäl, men måste återbetala hela utbetalt belopp samt ränta för den tid du haft krediten. Detta gäller även för
snabblån med kort återbetalningstid. Återbetalning ska ske inom 30 dagar från att du meddelat ånger.
FAQ
Gäller Konsumentkreditlagen för alla lån?
Nej, den gäller för de flesta konsumentkrediter men inte för exempelvis studielån, pantbanker, fakturaköp och bolån.
Vad är SEKKI och varför får jag det?
SEKKI är ett standardiserat informationsformulär som du ska få innan du signerar. Det gör jämförelsen mellan olika krediter rättvis och tydlig.
Är kreditprövning samma sak som UC?
Nej. Kreditprövning är ett lagkrav, men kreditupplysningen kan göras via olika aktörer (t.ex. UC, Creditsafe, Bisnode) eller via inhämtning av andra uppgifter.
Hur fungerar ångerrätten i praktiken?
Meddela långivaren inom 14 dagar. Betala tillbaka kapitalet plus upplupen ränta för tiden du haft krediten, inom 30 dagar.